国金宝:完善风险评估,是对投资客户的适度保护鍏村彂缃戦〉鐧诲綍187

    来源:微新闻传媒网  2017-12-12 22:29:31

  在经过前几年的快速扩张、野蛮生长和无序竞争后,互联网金融行业在严格监管、严格整治下,现在已渐入佳境。运作透明、合规发展已成为该行业的新常态,这将促使互金行业迎来新的高速发展与优良发展期。2016年8月24日,互联网金融迎来了史上最严苛的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。以8月24日为分水岭,13条禁令成为互金行业平台的圣经,整改进行的如火如荼。

  2017年2月13日,从“北上广”下达互联网金融专项整治办法,到各地备案征求意见稿出台;从针对校园贷、现金贷的专项整治,再到银行存管属地化、禁止债权转让等。在监管组合拳之下,行业整治逐步出成效。

  其中《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“暂行办法)十六条,网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。《意见稿》中着重强调合规性平台应当开展合格出借人审查,对未进行风险评估和风险评估不合格的出借人进行了严格意义上的服务限制。

  事实上,继签定银行资金存管协议这一突破性合规举措之后,国金宝比照824新规的每一项细则,主动拥抱监管:通过专题页面的方式,从信息披露、银行存管、信息与网络安全等方方面面,展现平台第一阶段性合规成果。此外,在2016年10月,意见稿出台之前,国金宝已率先上线用户风险评估及分组管理系统,力求从不同维度提升平台的合规标准。

  “总体来讲,部分地区在对《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》监管暂行办法进行了部分条例的细化,尤其对出借人风险评估、分级管理、风险自担再次明确要求。”国金宝合规负责人表示,国金宝正在努力推进平台合规化进程。“平台要想活得更好,行业要发展更健康,必须对投资者进行适度保护——这就需要平台对投资者的风险进行分担、评估,引导投资者践行适当性原则。”

  据悉,国金宝率先上线的用户风险评估及分组管理以鼓励、真实原则为导向,以问卷的形式对投资者的收入状况、学历、财务状况、投资期限、投资经验、投资目的、对风险和理财的理解、心理承受能力等模块进行评估,并据此进行风险承受能力评估。

  “一份合格的问卷设计应当涵盖投资者的投资规划、投资经验、风险认知水平、风险敏感度,”国金宝专业投资顾问认为,只有通过多维度去考量一个投资者主观风险偏好,然后利用平台累积的数据通过进阶完善的方式所打磨而成的投资者客观实力评估模型,两者相结合,才能完成对投资者精细化、精准化的用户风险画像。

  投资者在进行调查问卷之后,系统会通过投资者的选择答案进行风险评估,对参与者提供精准的风险承受类型建议作为参考。

  据了解,国金宝部署用户风险评估及分组管理模块,是对践行监管合规的又一有力回应。通过对投资者的风险测评,让平台投资者在进行投资决策前对自身风险承受力能有清晰、正确的认知。

  “我们一直在谈合规才是互金行业健康发展的根基,实则不然。行业的发展跟行业的参与者是息息相关的。而作为其中最重要的角色,投资者自身的金融知识水平和风险认知等方面的素质,很大程度上制约了行业整体发展的深度以及广度。”国金宝合规负责人坦言。

  随着相关政策的发布,合规作为行业主旋律,如何对投资者进行风险教育也成为各家平台在和规划进程中至关重要的一环。作为行业主动创新、合法合规的平台之一,国金宝在洗牌潮中生存发展,是国金宝一直坚持规范经营,坚持创新的最好体现。相信在监管执行年,合规、安全保障将是行业发展的主基调,面对主基调国金宝将一直致力于为用户提供安全可靠的投资环境,坚持合法诚信的经营理念,主动拥抱、助力国家监管,提供更多优质的金融信息服务,积极推动整个行业规范有序的健康发展。

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